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国有大行上半年制造业贷款新增逾万亿

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发表于 2022-9-3 14:28:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
本报记者 杨井鑫 北京报道自2019年下半年以来,金融政策加大了对制造业扶持,制造业贷款规模企稳并逐步上升。随着金融支持实体的政策推进,国有大行上半年进一步加大了对制造业的信贷支持力度,2022年上半年,先进制造业等新动能经济领域是各家银行信贷的重要投放领域之一。据《中国经营报》记者了解,六家国有大行上半年制造业信贷投放已达到8.27万亿元,新增贷款规模超过1.11万亿元,保持了两位数增长。在贷款结构上,制造业的中长期贷款增长幅度较大,信用贷款的比例不断提升。同时,国有大行制造业信贷的资产质量有所改善,不良贷款率均明显下降。六大行制造业信贷规模超8万亿元制造业高质量发展是中国经济高质量发展的重中之重,而金融在背后的支持无疑起到关键作用。从国有六大行的制造业贷款规模看,工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四家银行在第一梯队,规模差距并不大。数据显示,截至6月末,工商银行的制造业贷款规模达到了1.9万亿元居首位,农业银行和中国银行则分别以1.8万亿元和1.79万亿元的规模紧随其后,建设银行该类贷款规模为1.61万亿元。从新增贷款规模和增速上看,截至6月末,农业银行上半年制造业贷款新增规模为3077.18亿元,增速高达20.54%,也是唯一制造业贷款规模增速超过20%的国有银行。工商银行、中国银行和建设银行的制造业贷款新增规模分别为2450.17亿元、2443.18亿元和2023.48亿元,增速分别为14.8%、15.77%和14.43%。值得关注的是,今年上半年邮储银行在制造业信贷投放上已呈现明显的追赶之势。上半年制造业贷款总规模为3858.32亿元,新增规模达到589.92亿元,超过了交通银行的制造业贷款新增规模(504.85亿元)。记者统计数据显示,国有六大行上半年对制造业的信贷总规模为8.27万亿元,新增规模1.11万亿元,平均增速为15.5%,整体增速高于股份制银行。对支持制造业的力度而言,该类信贷在对公贷款中的占比是一个很好的参考指标。数据显示,六家国有大行对制造业的信贷规模在对公贷款中的占比都超过15%。其中,中国银行制造业贷款占比超过20%,领先其他国有大行,而农业银行该占比指标的提升最快。资产质量方面,六家国有大行上半年制造业贷款的不良率均有所下降。在工、农、中、建、交五家国有大行中,中国银行的制造业不良贷款率最低,由年初的3.57%降至2.71%。工商银行、农业银行、建设银行和交通银行四家银行的制造业不良贷款率分别为3.39%、3.44%、3.47%和3.5%,差异并没有太大。邮储银行在今年上半年制造业不良贷款率降至1%以下,仅为0.93%,信贷投放的后发优势显现。工商银行称,该行制造业贷款的增长主要是新一代信息技术以及汽车制造、医药制造、大型炼化、电气设备等高端制造业领域企业贷款增长较快。在投向制造业的贷款中,中长期贷款和信用贷款两项指标均突破了万亿大关。农业银行则表示,该行制造业中长期贷款增速达34%,电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业领域贷款增速为38%。同时,县域制造业贷款对新增制造业贷款贡献较大,县域制造业贷款余额 8698 亿元,较上年末增加 1344 亿元。邮储银行表示,该行践行国家支持实体经济理念,深耕传统与拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业并行,制造业中长期贷款较上年末增长19.23%。股份行分化相比国有大行的制造业贷款,股份行该类贷款差异较大。从贷款规模上看,上半年兴业银行制造业贷款规模5280.12亿元居首,浦发银行和民生银行制造业贷款规模分别为4572.48亿元和4223.2亿元,均超过4000亿元。招商银行、中信银行和光大银行三家股份制银行的制造业贷款规模则在3000亿元至4000亿元之间。另外,兴业银行和民生银行两家银行上半年制造业贷款不仅规模大,增速也超过20%领先同业。近八成的股份行制造业贷款在对公贷款中的占比超过15%。股份行在制造业贷款上的差异主要在资产质量上,有的银行制造业不良率低至0.57%,但是也有银行的不良率达到了4.39%。今年7月11日,银保监会发布了《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》,其中在明确了进一步加大对制造业的金融支持力度的同时,也表示了要增强金融风险防范化解能力。一家股份制银行人士认为,在国家政策要求金融支持实体经济的情况下,银行加大对制造业的信贷体现出了银行在经济中逆周期的调节能力,也反映了银行的责任担当。“但是,目前股份制银行在信贷中资产质量是有分化趋势的。”“由于宏观经济形势的变化,多数银行制造业的贷款不良率高于平均水平,这让银行在信贷投放上相对谨慎,不少银行选择了将信贷资源向制造业的头部企业集中,甚至还有一些银行存在处置历史存量风险的问题。”该股份制银行人士认为,目前围绕先进制造业、制造业科技创新的产业链、创新链的信贷风险相对可控,一些银行加大该类贷款,构建了一个良性的循环,而传统制造业的不良和逾期贷款会更高一些,也会有部分银行受此拖累。在这位股份制银行人士看来,中国的制造业正在“由大向强”转变中,部分低端的产业甚至在向外转移。半导体、光伏、锂电池等新兴行业则保持了高度的景气,而高端机床、激光设备、工业机器人等设备的需求也处在快速增长期。“这些行业的需求也会相应产生金融需求,能够缓解信贷需求不足的问题。”“如今银行对于制造业的信贷支持也转变很快,不再是对一家企业的支持,而是将关注重点放在一个行业一个产业链上。”该股份制银行人士认为,不少银行都在说加深行业研究,这也是为了能够在行业中寻找更好的机会。

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